反洗錢知識宣傳

      一、什么是反洗錢
    是指為了預防通過各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動,依照《中華人民共和國反洗錢法》規定采取相關措施的行為。
    二、金融機構的反洗錢義務
    在中華人民共和國境內設立的金融機構,應當依照《反洗錢法》采取預防、監控措施,建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門部門或指定內設部門負責反洗錢工作,建立和實施客戶身份識別制度,對客戶進行洗錢風險等級劃分,妥善保存客戶身份資料和交易資料,向中國反洗錢監測分析中心報告可疑交易,開展對員工的反洗錢培訓和對客戶的反洗錢宣傳,認真履行反洗錢義務。
    《反洗錢法》所稱金融機構,是指依法設立的從事金融業務的政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲蓄銀行、信托投資公司、證券公司、期貨經紀公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業務的其他機構。
    三、什么是大額交易
    金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易:單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支;法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉;自然人銀行賬戶之間,以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉;交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。 
    四、什么是可疑交易
    保險公司應當將下列交易或者行為,作為可疑交易進行報告:短期內分散投保、集中退?;蛘嘸型侗?、分散退保且不能合理解釋;頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額;對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規定異常關注,而不關注保險產品的保障功能和投資收益;發現所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯系方式或者財務狀況等信息不真實的;購買的保險產品與其所表述的需求明顯不符,經金融機構及其工作人員解釋后,仍堅持購買的;以躉交方式購買大額保單,與其經濟狀況不符的;大額保費保單猶豫期退保、保險合同生效日后短期內退?;蛘嚀崛∠紙鵂壑?,并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的;不關注退??贍艽吹慕洗蠼鵯鶚?,而堅決要求退保,且不能合理解釋退保原因的;明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分;法人、其他組織堅持要求以現金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費,且不能合理解釋原因的;通過第三人支付自然人保險費,而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的;與洗錢高風險國家和地區有業務聯系的;沒有合理的原因,投保人堅持要求用現金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現金價值以及支付其他資金數額較大的;保險公司支付賠償金、給付保險金時,客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人;或者客戶要求將退還的保險費和保單現金價值匯往投保人以外的其他人等。
    五、對個人隱私和商業秘密的?;?br />     對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密;非依法律規定,不得向任何單位和個人提供。
    中國人民銀行和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、 機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢行政調查。
    司法機關依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢刑事訴訟。
    六、對洗錢活動的舉報
    任何單位和個人發現洗錢活動,有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

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